Sommaire
Dans le contexte actuel de crise sanitaire avec des taux d’intérêt historiquement bas, il n’est pas évident de trouver un placement financier performant et sécurisé. Pourtant, certains supports d’investissement se distinguent cette année.
Ce guide vous donne un aperçu des meilleurs placements financiers ainsi que des démarches à suivre pour profiter pleinement de leurs rendements.
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Les meilleurs placements financiers pour 2024
Pour commencer, faisons un tour d’horizon des meilleurs placements financiers du moment en analysant leurs fonctionnements, leurs spécificités, leur rentabilité, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.
Les actions boursières
Parmi les investissements à long terme privilégiés, les actions, bien gérées, génèrent des profits durables. Un portefeuille d’actions rapporte en moyenne 6 à 10 % de bénéfices par an. Mais il faut noter que la performance des actions est parfois négative, car les cours boursiers sont par nature volatils.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| Les rendements des investissements sur les actions boursières sont assez variables. Mais historiquement, en considérant les dividendes perçus par l’actionnaire, on peut s’attendre à un rendement annuel de 6 à 8 % sur le long terme. |
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Les obligations
Contrairement aux actions, les obligations ne sont pas des titres de propriété, mais des créances ou des titres de créance pour l’entreprise ou le pays qui a décidé de les émettre.
Dans le cas d’une obligation, vous prêtez de l’argent à une entreprise en échange d’un rendement fixe et connu (appelé coupon). Les obligations sont moins volatiles que les actions, mais avec une rentabilité relativement faible.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| Les obligations vous offrent une performance annuelle de 2 % à 5 % selon le type. Plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts perçus seront considérables. |
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Les ETF
Les investisseurs qui ne veulent pas acheter des actions ou des obligations peuvent directement investir dans les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), de type ETF (Exchange Traded Fund). Encore appelés trackers, ils répliquent en temps réel la performance des principaux indices boursiers.
Investir dans les ETF vous permet de profiter de la dynamique des marchés boursiers sur le long terme, sans avoir à choisir des titres spécifiques pour votre portefeuille financier.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| Les rendements des ETF sont similaires à ceux des actions boursières, soit 6 à 8 % de profit par an. |
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Les crypto-monnaies
Investir dans les crypto-monnaies comme le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) ou Ripple (XRP) est aussi une bonne idée de placement financier en ce moment. En effet, ces dernières années, les crypto-monnaies ont enregistré des rendements importants malgré les fluctuations de prix et les risques liés au trading de ces actifs.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| La rentabilité de l’investissement sur les crypto-monnaies est très variable. Il présente parfois des résultats mensuels à deux chiffres. Sur les cinq dernières années par exemple, le bitcoin a progressé de près de 5 000 %, il dépasse aujourd’hui le seuil symbolique de 15 000 USD. |
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L’or
L’or est un placement financier à considérer en 2024, notamment pour la protection de votre épargne contre les ravages potentiels de l’inflation.
Pour cela, il est recommandé d’investir en bourse pour ne pas détenir de l’or physique (en pièces ou en lingots). La solution idéale est de se positionner sur des ETF qui suivent l’évolution du cours du métal jaune en temps réel.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| L’évaluation de la rentabilité de l’or n’est pas évidente, mais il devient un investissement profitable. |
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Le marché du Forex
Le trading Forex ou le marché des devises devrait également être considéré comme un investissement intéressant pour 2024.
Cependant, il reste réservé aux particuliers, spécialistes des marchés financiers, en raison de la volatilité des taux de change et de la possibilité d’utiliser l’effet de levier pour augmenter les performances.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| La rentabilité du marché des devises est très variable et relative à l’efficacité de votre méthode de trading. Le taux de profits réalisables est quasiment illimitée du fait de la possibilité d’utiliser un effet de levier supérieur à 100. |
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Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Le placement immobilier fait aussi partie des investissements à prioriser en 2024. Comme pour l’or, il est plus rapide et plus facile par commodité d’investir dans l’immobilier papier via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) par exemple.
Les revenus de la SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu foncier et à la tranche marginale d’imposition de votre foyer.
Pour souscrire à une SCPI, il vous suffit d’acheter les parts en espèces auprès de votre banquier, conseiller en gestion de patrimoine, plateforme en ligne ou directement auprès de la société de gestion. Le prix d’entrée varie de plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros. L’achat est effectué à l’occasion de la création ou de l’augmentation de capital de SCPI.
Vous pouvez également investir dans le secteur immobilier physique en achetant des actions de FPI, d’entreprises de construction ou d’ETF basés sur ces types d’actions.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| Selon l’IEIF, la rentabilité d’une SCPI est d’environ 5 % par an, compte tenu des revenus tirés du foncier et de la revalorisation de son investissement. |
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Les produits structurés
Les produits structurés sont des instruments financiers complexes émis par une banque ou une compagnie d’assurance. L’objectif fixé est d’allier la protection du capital investi à la recherche de la performance financière, notamment en bourse.
Ainsi, les produits structurés peuvent trouver leur place dans les portefeuilles des investisseurs particuliers avec un objectif à moyen/long terme. Ils sont vendus par les banques selon votre propre cahier des charges qui répondent aux besoins des épargnants en fonction du contexte de marché. Les conditions d’exploitation sont clairement définies dans la note d’information détaillée de l’offre.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| La rentabilité des produits structurés est très variable, car elle dépend principalement du risque pris par son souscripteur. Néanmoins, vous pouvez compter sur un rendement légèrement inférieur à celui des marchés boursiers, soit environ 4/5 % par an. |
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Le crowdlending
L’un des principaux avantages du Crowdlending, aussi appelé financement participatif, est l’offre de rendements très attractifs, qui permet aux épargnants de prêter leur argent à des entrepreneurs proposant des projets assez rentables, notamment dans la création d’entreprises.
Étant donné qu’il ne s’agit pas d’un investissement liquide (pas de possibilité de revente avant la fin du contrat), il est donc recommandé de définir vos investissements sur une période précise en adéquation avec vos propres objectifs.
Ces investissements sont proposés sur des plateformes de crowdlending en ligne. C’est à vous de trouver le projet qui vous intéresse selon des critères comme :
- L’activité de l’entreprise,
- Les taux d’intérêt requis,
- La durée du prêt, etc.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| La rentabilité du crowdlending est très variable, car elle dépend de la situation de l’entreprise qui sollicite le prêt. Cependant, les rendements affichés se situent entre 4 et 12 % par an, selon la solvabilité des emprunteurs. |
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Le crowdfunding
Le Crowdfunding est un investissement participatif dans les actions d’une start-up ou d’une PME en devenant actionnaire. La récompense financière est réalisée sous forme de dividendes ou de plus-values sur le long terme. Le risque est donc plus grand, mais les perspectives de rendement le sont aussi.
Cependant, le crowdfunding est un investissement très illiquide ainsi, il est conseillé d’investir uniquement des sommes que vous pouvez épargner dans la durée.
Ces produits sont également proposés via des plateformes de financement participatif en ligne telles que KickStarter, par exemple sur des projets dans l’immobilier ou les énergies renouvelables.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| La rentabilité de ces produits dépend du succès de l’entreprise. |
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Le livret A
Le Livret A est l’un des placements financiers les plus répandus en France. Sa popularité est liée au fait que les intérêts perçus sont totalement exonérés d’impôt. Les intérêts gagnés sont payés et composés tous les 15 jours. Le taux d’intérêt du Livret A est de 0,5 % en 2024 avec un plafond de paiement de 22 950 €.
Le livret A est actuellement proposé par toutes les banques, y compris les banques en ligne, depuis 2009. Il est accessible aux particuliers, aux mineurs, aux majeurs et à certaines associations. Pour ouvrir un Livret A, il suffit de signer un contrat écrit avec votre banque et d’effectuer le premier versement d’au moins 10 euros.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| 0,50 % par an de taux de rentabilité garanti par l’État français |
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Les Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI)
Le placement dans l’innovation est un OPCVM qui permet d’investir au capital de petites et moyennes entreprises innovantes.
En échange du risque de perte en capital et de l’immobilisation des sommes investies pendant 5 à 12 ans, le souscripteur des parts bénéficie d’une réduction d’impôt sur le revenu de 25 %. C’est donc un véhicule idéal pour les épargnants qui souhaitent investir dans le capital-investissement. C’est néanmoins un investissement risqué, car les défaillances des entreprises financées par les FCPI ne sont pas isolées.
| Rentabilité | Avantages | Inconvénients |
| Le retour sur investissement varie selon la conjoncture économique, mais aussi et surtout du développement des PME innovantes. Une étude de l’organisation professionnelle France Invest, indique que les rendements moyens à long terme de ce type de fonds sont de 10 % par an. |
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Un placement financier est une épargne temporelle permettant de réaliser un profit, soit en termes de revenus (intérêts ou dividendes), soit en termes de gains en capital.
Cependant, pour réaliser un bon placement financier, il faut rappeler que la richesse ainsi créée n’est que la contrepartie du risque pris et de l’éventuelle immobilisation des sommes investies pendant la durée de l’investissement.
Quels broker choisir pour investir en bourse ?
Si vous souhaitez investir sur les marchés financiers (actions, obligations, ETF, OPCVM, or, Forex, etc.), vous pouvez le faire via un courtier en ligne fiable et adapté à vos besoins, votre profil d’investisseur et vos options :
- eToro : c’est l’un des meilleurs brokers en ligne, apprécié pour la qualité de sa plateforme, sa haute sécurité, mais aussi de son accessibilité. Il permet à tous les traders d’investir via un large panel d’actifs financiers.
- Avatrade : en matière de frais et d’efficacité, ce broker se démarque sur le marché du trading. Que vous soyez débutant ou expérimenté, vous pourrez sans difficulté diversifier votre portefeuille et profiter des meilleures opportunités de marché.
Comment définir son profil d’investisseur pour un placement financier ?
Avant de choisir votre investissement, vous devez d’abord définir votre profil d’investisseur selon l’objectif financier que vous souhaitez atteindre. Ce qui vous permettra de choisir un placement financier adapté à votre tolérance au risque.
Le profil d’investisseur est une combinaison de trois éléments :
- Les objectifs de performance financière,
- La tolérance au risque,
- La période de l’investissement.
Placement financier à court, moyen ou long terme, lequel choisir ?
Il existe 3 types de placements financiers différents à savoir :
- Les placements financiers à court terme (moins d’un an),
- Les placements financiers à moyen terme (de un à cinq ans),
- Les placements financiers à long terme (plus de cinq ans).
En effet, si vous avez besoin de votre argent à court terme, vous devez opter pour un placement à court terme avec un risque assez faible, comme un compte d’épargne. En revanche, vous pouvez opter pour un investissement à long terme, plus risqué, mais plus rentable dans le temps, comme les actions.
Placement financier à court terme
Les placements financiers à court terme les plus avantageux comprennent les livrets bancaires et les livrets réglementés tels que :
- Le Livret A,
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP),
- Le Compte Épargne Logement (CEL),
- Le Livret Jeune,
- La Brochure Développement Durable et Solidaire (LDDS), dont le capital investi est généralement garanti par l’État.
Cependant, sachez que vous pouvez par ailleurs opter pour les comptes à terme (CAT) et les comptes courants rémunérés proposés par les banques.
Placement financier à moyen et à long terme
La plupart des placements financiers à moyen et long terme ont l’avantage d’être flexibles et plus rentables que les investissements à court terme, quel que soit le niveau de risque toléré.
Vous pouvez choisir parmi plusieurs types de placements financiers à long terme. Ils sont répartis en deux catégories :
- Les placements financiers à long terme à capital garanti : il s’agit de constituer une épargne ou une assurance-vie au travers de fonds en euros. L’assurance-vie correspondant davantage à des objectifs de placements fiables, il est en effet question de mettre en place un capital ou une rente pour la retraite, ou de transmettre un héritage à ses héritiers. L’épargne logement est plus adaptée si vous avez des projets immobiliers. Il vous permet de contracter un prêt immobilier avec des conditions avantageuses. Cette catégorie peut également inclure des produits structurés.
- Les placements financiers à long terme sans capital garanti : il s’agit des investissements placés sur des supports investis en bourse (actions, obligations, ETF, crypto-monnaies, Forex, OPCVM, etc.), des assurances-vie diversifiées (obligations ou actions via des unités de clearing) ou la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) et l’Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI).
Conclusion
Pour conclure, il y a une diversité de placements financiers rentables sur lesquels investir en 2024. Cependant, il est difficile de savoir quel investissement privilégier, car cela dépend surtout de vos objectifs de rentabilité et de votre horizon d’investissement.
Parmi les meilleurs placements financiers que nous vous avons présentés dans ce guide, vous pouvez trouver ceux qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur et profiter des avantages qui en découlent. Pour ce faire, il est important de choisir une banque ou un courtier en ligne fiable et sécurisé.
Bonjour tout le monde, je m'appelle Camille et je me spécialise dans la rédaction web. Cela fait quelques années que je travaille comme rédactrice freelance pour de nombreux clients différents. Désormais, j'ai choisi de m'investir pour un seul, uniquement. En effet, j'écris sur les actualités de trading en ligne, un sujet qui m'a toujours passionné. Je sais, cela ne se voit pas à ma tête et pourtant j'adore le monde de la finance et je suis toujours à l'affût des derniers potins pour en informer mes lecteurs.
